ふるさと納税は本当にお得？3000万貯めた私が教えるメリットと失敗しないための注意点

「みんなやってるみたいだけど、実はよくわかってない…」「本当にお得なの？」と不安に思っている方も多いはず。

実は、ふるさと納税は正しく活用すれば「最強の節約術」になります❣️

でも、仕組みを勘違いしたまま進めてしまうと、ただの「高い買い物」になってしまうリスクもあるんです。

今回は、資産3000万円を達成した私の視点から、ふるさと納税の正体とメリット、そして絶対に気をつけるべき注意点をわかりやすく解説していきます。

ふるさと納税の正体は「税金の先払い」

まず一番大切なことからお伝えします。

ふるさと納税は、税金の先払い制度です。

本来、住んでいる自治体に納めるべき「住民税」や「所得税」の一部を、自分の好きな自治体に「寄付」という形で先に支払う仕組みのこと。

寄付をすると、そのお礼として「返礼品」が届き、さらに翌年の税金から寄付した金額（から2000円を引いた分）が差し引かれる。

ふるさと納税の3つの大きなメリット

なぜこれほどまでにふるさと納税がおすすめされるのか、その理由は主に3つあります。

1. 豪華な返礼品が実質2000円で手に入る

一番の魅力はこれですよね。お米、お肉、フルーツなどの食品はもちろん、最近では家電や旅行券を扱っている自治体もあります。 私のおすすめは、トイレットペーパーやティッシュ、お米などの「絶対に使う日用品」を選ぶこと。これで生活費をグッと浮かせることができます。

2. 本来払うはずの税金が控除される

先ほどお話しした通り、寄付した金額のうち2000円を超える部分は、翌年の住民税や所得税から差し引かれます。 ただ税金を納めるだけでは何ももらえませんが、ふるさと納税なら「お礼の品」というプラスアルファがついてくるんです。

3. 寄付金の使い道を選べる

普通の税金は使い道を指定できませんが、ふるさと納税なら「子育て支援」「環境保護」など、自分が応援したい活動に税金を使ってもらうよう指定できます。自分のお金がどう役立つか見えるのは嬉しいですよね。

ここだけは注意！ふるさと納税の落とし穴

メリットばかりに見える制度ですが、注意点もあります。

実質2000円には「上限」がある

年収や家族構成によって、実質2000円で寄付できる金額には上限（限度額）が決まっています。

必ず事前に「ふるさと納税 シミュレーション」と検索して、自分の上限額を確認しておきましょう。

節税ではなく「先払い」

ふるさと納税をしても、トータルの税金が安くなるわけではありません。

「今、手元にあるお金を使って先に寄付し、来年の税金を減らす」という形なので、一時的に手元の現金は減ります。

手続きは「ワンストップ特例制度」がおすすめ

「確定申告が難しそう」と敬遠している方もいるかもしれませんが、給与所得者なら「ワンストップ特例制度」が使えます。

• 寄付先が5自治体以内
• 確定申告をする必要がない

この条件に当てはまれば、自治体から送られてくる書類に記入して返送するだけで手続き完了。

スマホで完結する場合も増えているので、想像以上にハードルは低いですよ。

1. 確定申告をする義務がある人

以下のいずれかに当てはまる場合は、原則として確定申告が必要です。

• 個人事業主・フリーランス
  • 1年間の所得合計が基礎控除額（令和7年分以降は最大95万円）を超える人。
• 会社員（給与所得者）で以下に該当する人
  • 年間の給与収入が2,000万円を超える人。
  • 副業の所得（経費を引いた利益）が年間20万円を超える人。
  • 2カ所以上の会社から給与を受け取っている人。
  • 同族会社の役員などで、その会社から貸付利息や家賃などを受け取っている人。
• 年金受給者
  • 公的年金等の収入が年間400万円を超える人。
  • 年金以外の所得が年間20万円を超える人。
• その他
  • 不動産収入や株の売却益（一般口座や源泉徴収なしの特定口座）がある人。
  • 退職所得があり、源泉徴収された額が本来の税額より少ない人。

2. 確定申告をすると得をする（還付を受けられる）人

申告義務はなくても、確定申告（還付申告）をすることで、払いすぎた税金が戻ってくる可能性があります。

• 多額の医療費を支払った人（医療費控除：原則10万円超）。
• 住宅ローンを組んでマイホームを購入した1年目の人。
• ふるさと納税をした人（ワンストップ特例制度を利用していない、または6自治体以上に寄付した場合）。
• 年の途中で退職し、年末調整を受けていない人。
• 災害や盗難などの被害に遭った人（雑損控除）。

確定申告が不要な人（例外）

• 会社員で1カ所の給与のみを受け取っており、年末調整が済んでいる人。
• 「年金受給者の確定申告不要制度」に該当する人（年金収入400万円以下かつ年金以外の所得20万円以下の人）。

まとめ

ふるさと納税は、正しく使えば家計を助けてくれる強力な味方です。

まずはシミュレーションで自分の上限額を知ることから始めてみてください。

私も実際に愛用しているおすすめの返礼品（日用品メインです！）は楽天ROOMにまとめています。

重たいお水やトイレットペーパーを玄関まで届けてもらえる便利さを、ぜひ体感してほしいなと思います。