こんにちは！さくらです🎵
新NISAって何？よく聞くけどいまいちわかんない！って人も今日で新NISAは完璧になるよ♩
詳しく説明していくね！
新NISAの特徴
ずーーーーーっと非課税で運用できる！
2023年までのつみたてNISAや一般NISAには、
非課税期間というものが存在しました。
本来、特定口座で投資をした場合、
出た利益に対して約20％の税金が
とられます。一般NISAやつみたてNISAは
非課税期間で発生した利益に関しては
税金が取られないよってものでしたね！
特定口座で10万円の利益がでた場合
→20％の税金がかかるから２万円は
税金で引かれて８万円が手元に残る
つみたてNISAで10万円の利益がでた場合
→非課税期間内であれば10万円
そのまま手元に残る✨
これだけでもすごいのに、
新NISAの場合この非課税期間自体がないので１度買ったら売るまで何年でも非課税になります。
つまり、長期投資に超絶向いてるってこと♩
買ったら売るまでずっと非課税！
ずっと積み立てられる”恒久化”
去年までのNISAを利用して非課税で
投資できる期間は、当初一般NISAが2023年、
つみたてNISAが2037年まででした。
また、その後に一般NISAが2028年
つみたてNISAが2042年までに
5年ずつ延長されることになりました。
しかし、NISAに期限があると、
長期的な投資がし辛くなってしまうし、
年を追うごとに非課税で投資できる
金額も少なくなってしまう…
その点、新NISAでは
「NISA恒久化」が実現しました♩
今回のNISA改正によって、2024年以降、
いつでも期限を気にせず投資ができます。
将来、非課税でなくなる心配を
しないで済むようになりました！！
年間の非課税枠が増えた！
今までのつみたてNISAの
非課税枠は年間で40万円。
それを超えるものは税金がかかって
しまうので年間で積み立てる額
としてはちょっと少ない…
でも、新NISAの場合はこの非課税枠が
大幅に増額され「年360万円」まで可能になりました!
年間の非課税枠360万円
＝ 120万円「つみたて投資枠」 ＋240万円「成長投資枠」
さらにさらに、、、、
生涯のに投資できる最大の金額が
”1800万円”と決められました！
※この1800万円のうち600万円はつみたて投資枠として投資してね〜
っているのが決まりとしてあります！
投資信託と個別株、両方できて、アツい！
今までは、つみたて投資の投資信託と、
個別株を両方、NISAでやることは
出来なかったんだけど、新NISAは、そういう不満が解消されることに✨
つみたて投資枠と、成長投資枠の両方が選べるようになったよ！
新NISAは、両方できるから、アツい！！！
- 少額からコツコツ投資の「つみたて投資枠」
- 積極的な攻めの投資の個別株にも投資できる「成長投資枠」
両方をバランスよく組み合わせて、
どんどんお金を育てよう～～✨️
売ったら、枠が復活する！
新NISAの非課税になる生涯投資枠1,800万円は、
簿価残高方式というやり方で管理。
投資信託や株を、
「買い付けた時の金額で管理するよ。」
って方式なんだよね。
どういうやり方かっていうと、
例えば、新NISAで100万円の投資商品を
購入すると、残りの枠は1,700万円になる。
この100万円が運用によって、
150万円に増えてたら、どうなるか？
簿価残高方式は、
投資商品を買い付けた時の金額で管理
するから、カウントとしては、
100万円のまま。
150万円の価値に増えてても、
1,650万円に減らないのは、うれしい✨
この場合、残り1,700万円のままだよ～！
あと、NISA口座内の投資商品を
売却すると、非課税枠が復活する！！
例えば、
1,800万円の非課税枠を
使い切っている状態で、うち取得価格が
100万円の商品を売却した場合、
100万円分の枠は売却後再利用ができる✨
だから、例えば、若いころは
「多少リスクあるけどハイリターンな投資商品」
定年後は一部売却して、
「リスクが低い投資商品に入れ替えていく」
なんてことも考えられるよ！
ただし、ここで注意！
・再利用できるのは、翌年分から。
つまり、同年に売却して、また同年に新たに購入するということはできないよ。
・買い付けた時の金額で管理するから、再利用できるのも買い付けた時の金額分だけ。
例えば100万円で買い付けた商品を150万円で売却したとしても、再利用できるのは100万円。
資産運用シミュレーション
新NISAで、毎月積み立てた場合、将来いくらになるか、シミュレーションしてみたよ！
毎月5万円を積み立てた場合
毎月５万円を積立。想定利回り（年率）を
４％。30年間、積み立てた場合。
元本が1,800万円なのに、運用収益が1670.2万円。
なんと、34,702,470円！！
毎月7万円を積み立てた場合
毎月7万円を積立。想定利回り（年率）を
４％。30年間、積み立てた場合。
元本が2,520万円なのに、運用収益が2338.3万円。
なんと、48,583,458円！！
すごくない？？
あくまで、シミュレーションなので、このとおりになるとは限らないけど
20年、30年と長期で運用する場合、
元本割れする可能性は極めて低いと言えます。
複利の話は何度もしているけど、
早くから始めてそれが雪だるま式に増えたらそれだけで
数十〜数百万の差が生まれる。
だから、資金があって将来にお金を用意したい人は
今日、今すぐ、一刻も早く始めるべき！
でも知識がない状態で始めるのは危険なんだよね…
もし暴落が起こったりしたら焦って売ってしまう人が多いの😭
だから正しい知識を身につけて一緒に資産形成頑張っていきましょう！🎵
まとめ
いかがでしたか？
少しは新NISAのイメージがついたかな？
これからも一緒に学んでこうね！✨
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