新NISAを始める前にやるべきこと6選

私も最初は「投資って難しそう…」「失敗が怖い」と思っていましたが、きちんと準備をすれば安心して始められるんです！今回は、新NISAを始める前に押さえておきたい6つのポイントをご紹介します✨

1. まずは生活防衛費の準備から始めましょう

投資を始める前に、最も大切なのが「生活防衛費」の準備です。

生活防衛費とは、万が一収入がゼロになっても生活できるようにしておく「もしもの時のお金」のこと。会社員の方は12ヶ月分、自営業の方は12～24ヶ月分を目安に準備しておくことをおすすめします。

例えば、月の生活費が20万円の場合：

• 会社員の方：20万円×12ヶ月＝240万円
• 自営業の方：20万円×24ヶ月＝480万円

「そんなに貯められない！」という方は、まずは3～6ヶ月分からスタートするのがおすすめです。少しずつ積み立てていけば大丈夫！

2. 新NISAってどんな制度？知っておきたい3つのポイント

新NISAは、非課税で投資ができる「お得すぎる制度」なんです！

ポイント1：運用で得た利益の税金がかからない

通常20.315%かかる税金が、新NISAなら0円！これって凄いことなんですよ。

ポイント2：非課税投資枠は年間360万円

つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円あります。

ポイント3：一度売却しても再利用できる

以前のNISAと違って、売却した分の枠は再度利用可能に。

3. 投資の目的をしっかり決めましょう

「とりあえず始めてみよう」は危険です。目的があいまいだと、途中で投資をやめてしまう可能性が高くなってしまいます。

新NISAは長期投資が前提の制度なので、まずは「何のために投資するのか」をはっきりさせましょう。

具体的な目的の例：

• 将来の教育費準備（1,000万円）
• 老後の生活資金（3,000万円）
• 住宅の頭金（500万円）
• 子どもの結婚資金（300万円）

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4. 証券会社選びのポイント

新NISAを始めるなら、特におすすめなのがSBI証券と楽天証券です。

SBI証券のメリット

• 投資信託の取扱数が豊富（5種類のポイントが使える）
• ネット銀行との連携が便利
• クレジットカードの積立が可能
• ノーマル（0.5%還元）
• ゴールド（1%還元）
• プラチナプリファード（5%還元）

楽天証券のメリット

• 楽天ポイントが使える
• 楽天銀行との連携がスムーズ
• クレジットカード積立の還元率
• ノーマル（0.5%還元）
• ゴールド（0.75%還元）
• プレミアム（1%還元）

どちらを選んでも大きな違いはありません。普段使っているサービスとの相性で選ぶのがおすすめです♪

5. 無理のない積立金額を設定しよう

投資は「続けられる金額」がポイントです。月々いくら投資するか、以下の手順で考えてみましょう。

積立金額の決め方：

1. 毎月の収入から生活費を引く
2. 生活防衛費の積立額を確保
3. 残った金額の1割程度から始める

「生活費から投資に回せる金額がわからない」という方はプロのFPさんに家計を診てもらいましょう。

具体例：教育費500万円を目標にする場合

• 目標額：500万円
• 期間：18年
• 必要な月々の積立額：約1.4万円

このように、目標から逆算して考えるのもおすすめの方法です。

6. 初心者でも安心の銘柄選び

「どの商品を選べばいいの？」という方には、全世界株式のインデックスファンドがおすすめです。

eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）の特徴

• 信託報酬が業界最安値級（年0.05775%以内）
• 米国を中心に世界中の企業に分散投資
• 市場の状況に応じて資産配分を自動調整
• 世界経済の成長を長期で享受できる

世界中の様々な企業に少額から投資できるため、リスクを抑えながら長期的な成長が期待できます。

まとめ：新NISAを始める前のチェックリスト

✓ 生活防衛費の準備はできている？
✓ 新NISA制度の特徴を理解できた？
✓ 具体的な投資目的は決まった？
✓ 証券会社は検討できた？
✓ 無理のない積立金額を設定できた？
✓ 投資する銘柄のイメージはついた？

これらの準備ができたら、いよいよ新NISAデビューの準備完了です！

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いきなり何十万投資する必要はありません。まずは少額から、自分のペースで始めていきましょう！きっとみなさんの将来のために、素敵な第一歩になるはずです。

ご不明な点があれば、いつでもInstagramでご質問くださいね。一緒に考えていきましょう〜！

※本記事は投資の勧誘を目的としたものではありません。投資は自己責任で行うようお願いいたします。​​​​​​​​​​​​​​​​