40代からNISAを始めるのは遅い？

今日は、たくさん寄せられる質問、「今からNISAを始めるのは遅い？」についてお話しします。

結論から言うと、40代からでも全然遅くありません！✨

新NISA（2024年〜）とは？ 🌟

新NISAは、非課税投資制度の新しい形です。2024年1月からスタートした制度で、私たちの資産形成を応援してくれる強い味方なんです！

新NISAの主な特徴は次のとおりです📝

• 非課税保有期間が無期限化され、期間を気にせず運用できる
• つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になり、生涯投資枠は最大1,800万円まで非課税で投資できる
• 売却した年の翌年以降、投資枠が再利用できる

楽天証券HPより

旧制度の一般NISAとつみたてNISAは一本化され、新NISA内で「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に分かれました。また、ジュニアNISAは2023年で制度が終了しています。

※NISAで投資をするには、NISA口座を開設し、NISA対象商品を選んで購入する必要があります。

非課税対象は国内の税金のみで、外国株式や外国ETFで支払われる配当金や分配金には海外の税金がかかります。

新NISAの特徴 📋

項目	内容
非課税投資枠	年間360万円
非課税期間	無期限
投資可能期間	無期限
非課税対象	株式・投資信託の売却益、配当金
特徴	途中で売却しても翌年に非課税投資枠が復活！

40代からスタート！具体的な資産形成プラン 📈

月々の投資金額目安 💰

• 夫婦で月5万円（一人2.5万円ずつ）
• 年利5%で計算
• 20年間継続の場合 ➡️ 約2,000万円
• 25年間継続の場合 ➡️ 約3,000万円

おすすめの投資先 🎯

1. 全世界株式インデックスファンド
2. 米国株式インデックスファンド
3. バランスファンド

さくらはemaxis slimシリーズに投資してます💐

投資を始める前の3ステップ🪜

ステップ1：生活防衛資金の確保🏦

• 最低3ヶ月分の生活費
• 予期せぬ出費への備え
• 医療費や修繕費の予備

ステップ2：ライフプランの作成📝

• 教育費の見積もり
• マイホーム計画
• 老後の生活設計
• 親の介護費用

ステップ3：投資の基礎知識を学ぶ📚

• 投資信託の仕組み
• 分散投資の重要性
• リスクとリターンの関係

FP相談を活用しよう！💡

無料のFP相談では以下のことが相談できます

• 📊 家計の見直し
• 💰 投資可能額の算出
• 📅 ライフイベント表の作成
• 💸 老後資金の試算
• 📈 投資プランの提案

FP相談のポイント✨

1. 事前に質問事項をメモしておく
2. 現在の収支状況を整理しておく
3. 将来の夢や不安を共有する
4. 配偶者と一緒に相談するのもおすすめ

まとめ🌈

40代からのNISA投資、決して遅くありません！むしろ、

• 安定した収入がある
• ライフプランが具体的
• 投資に使える金額が明確
  という点で、とても良いスタートのタイミングです。

焦って始めるのではなく、まずは無料のFP相談で専門家に相談してみましょう。
あなたの状況に合った、無理のない投資計画を立てることができます！

将来の自分へのプレゼント🎁として、今日から資産形成について考えてみませんか？