教育資金ガイド

こんにちは、さくらです🌸

このガイドを受け取っていただきありがとうございます🤍✨

ママ・パパにとって、教育資金は本当に悩みの種だよね😰

私も1児の母として、将来のお金についてはずっと考えてきました🥹

どうすれば子供の将来を不安なく迎えることができるのか。

その不安を解消するため、様々な家計管理方法、資産形成方法を学び、今さくらの中で一つの結論が出ています🌸✨

その結論を今日は「さくら流・教育資金ガイド」としてお渡しします！

このガイドを見れば必要な教育資金から、時期、おすすめな準備方法、そして今話題のこどもNISAについてもわかるようになっているので、ぜひ活用してみてください🥰🤍

1. 結局、教育資金はいくら貯めればいいの？

まず、そもそも教育資金はいくら必要なのかしっかり確認しましょう！

必要な金額がわかってないから漠然とした不安に駆られます😔

しっかり把握し、それに向けて準備していきましょう✨

一般的に言われている数字は以下の通り！

進路のパターン	22歳までの総額（教育費＋養育費）
すべて国公立・実家暮らし	約2,400万円
大学のみ私立・一人暮らし	約2,800万円
すべて私立・一人暮らし	約4,000万円〜

「えっ、2,800万円なんて無理！」と思ったそこのあなた！

過去の私ですね笑

「老後2000万問題」とかと一緒で、こんな大きな金額言われたら無理！って思っちゃいますよね😭

でも安心してください！これは22年間の「総額」です。一度に払うわけではありません✨

では、どのタイミングでどれだけかかるのか、確認していきましょう👇🏻

タイミング別！必要教育費表💰

教育費がかかる主なタイミングは以下の表の通りになります👇🏻

学齢	金額
小学校（6年間）	約200万円
中学校（3年間）	約160万円
高校（3年間）	約180万円
大学	約250万円〜

生活費や通学費をのぞいた、「教育費」になります。

当然ですが、2000万もの大金が一気にかかるわけではなく、各節目にお金がかかり、持続的に授業料や給食費などがかかります。

そう思われるかもしれませんが、「6年間」のトータルで200万円です。1年で見ると約33万円。公立は授業料が無償ですが、給食費や学校外活動費でかかります🥺一気にかかるわけではないです。

そんな中で、やはり一番大きくお金がかかるタイミングは一目瞭然、『大学進学時』です💸

大学の種類	４年間総額
国公立大学	約250万円
私立大学文系	約450万円
私立大学理系	約600万円
私立大学医歯系	約3300万円（6年間）

国公立か私立か、文系か理系かで大きな差が出てきます。

このタイミングに合わせて準備が必要であり、怠ると子供に『奨学金という借金』を大きく背負わせてしまうことになります😰💦

なので、そうならないために「大学入学」までに1人あたり500万円〜1,000万円の貯金、又は資産を準備しておく必要があるということです🥺

貯金や資産を貯める方法には人それぞれメリット・デメリットがあり、必ず全員にさくらの方法が当てはまるとは限りません。

なので次の章では性格別の貯金方法とおすすめ度、メリット・デメリットをお伝えしていきます！

自分にはこれが合うかな…と思う方法をチョイスして実践してみてください！

2.教育費を準備する前に考えるべき、パターン別貯金方法

まず基本的に、教育資金を貯める方法は以下の4パターンがメインだと考えています👇🏻

ではそれぞれのメリット・デメリットを踏まえながら説明していきます！

1.貯金のみ（おすすめ度：★）

まずは現金貯金のみで大学入学までの教育費を貯めるというパターンです。

500万から1,000万円を大学入学までに銀行口座に用意する。

では、このパターンのメリット・デメリットを紹介します！

メリット	デメリット
銀行口座にお金を目標まで貯めるだけでOK	金利・複利の力が皆無（全く増えない）
投資のような暴落のリスクが極低	全く増えないため純粋に辛い
投資のような手間がない	円の価値が日に日に下がっている

単純に貯金をするだけなので、余計な手間がなく一番簡単な方法と言えます。

しかし、3日間の記事でお話ししたように、円の価値は日に日に減っているため、結果的に貯金価値は下がってきています。

そして、入学金も年々上昇傾向…💦

価値が下がった分以上に貯めることができる人ならいいかもしれませんが、なかなかそれも難しいですよね💦

1万円預けて一年で20円て…

うまい棒は買えても学費にはちょっと厳しい…

なので、この方法はさくらはあまりおすすめできません。

どうしても、本当にどうしても投資がしたくないんだ！！

って人以外はこの方法を選ばなのが吉！

とさくらは思います😂

2.投資のみ（おすすめ度：★）

次は投資のみの場合！

「教育費をNISAで貯める」

先に結論から言うと、さくらはこの考え方はおすすめしていません😔

では、教育費を「投資のみ」で貯めるメリット・デメリットを見てみましょう！👇🏻

メリット	デメリット
金利・福利の力で増える可能性がある	暴落に対応できない可能性がある
NISAの非課税枠で行えば税金もなし	暴落時が学費支払いタイミングだと大きく元本を割っている可能性がある
	資産運用の管理が必要になる

そもそもNISAとは「長期投資」するものであり、「短〜中期投資」には向いてません。

大学入学の時期は生まれた時から考えても投資期間は18年。

もしお子さんが大きい場合は
積立投資期間が十分にとれない可能性があり
元本割れのリスクがつきまといます。（このお話はこどもNISAの章でもお話しします🥹）

以下の表は運用期間による投資信託の値動きを表しています👇🏻

これは過去の実績から算出されたデータであり、15年以上運用できれば元本割れはしなかったという歴史があります。

逆に、運用期間が「10年以内になると元本割れのケースもあった」というデータもあります。

もしお子さんが8歳であり、「今から18歳まで投資を行なって10年後に学費に当てよう」とすると元本割れのケースも出てくる可能性があるということです😭

また暴落のリスクケアの観点でもピンポイントな予定に対してリスクがあり、老後資金で考えれば、暴落しても回復を待つことができますが、大学入学という待てない予定に対して暴落が重なってしまった場合、元本割れのリスクが出るので、ちょっと危険なんです…😭

なのでさくらは「投資のみ」で教育資金を貯めることはあまりおすすめしていません…

3.貯金＋投資（複数パターンあり）（おすすめ度：★★★）

３つ目は貯金と投資の２つを活用して教育資金を準備する！というパターン😳

結論から、この方法が現時点で一番おすすめであり、さくらもやっている方法です✨

メリット・デメリットは以下の通り👇🏻

メリット	デメリット
現金を持っているので暴落対策になる	現金管理と資産運用の管理があるため少し手間がある
投資も行っているので複利の力でお金が増える

まずは生活防衛費を貯め、そこから学費の貯金と資産運用。

毎月投資金額を決めるのは手間がかかるので、自動で投資できるように設定する。

それだけ設定できれば、現金で持っておくメリットと投資で資産形成していくメリット、どちらも受けることができます🫶🏻

現金として今何かあった時の生活を守る、投資の力で長期的な資産を増やしていく。

かなりおすすめの方法です！

さくらもこの方法で資産形成を行い、今では3000万円の資産を得ることができました✨

教育資金もこの中から出していくつもりです🎓

次の章で具体的なさくらの行っていることをお伝えしていきます🌸💫

4.学資保険(おすすめ度：★)

最後は学資保険！

子供が産まれたら親、親戚、職場の人、全員に一回は言われる言葉👇🏻

絶対に言われるよね😂笑

さくらも、夫も何度も言われました。

結論から言うと、「学資保険はおすすめしません」！

学資保険のメリット・デメリットを表で記します👇🏻

メリット	デメリット
満期までできれば元本より少し増えて受け取れる	途中解約したら元本割れする
	家庭の状況が変化した時に対応しづらい
	今の利回りでは物価上昇についていけない

利回りが投資信託より低く、今の物価上昇についていけてないのに、途中解約すると元本割れすることが多く、急な出費が必要な時に対応できない……

現金＋投資パターンの真逆のような効果で、さくらの投稿をみて行動する力を持ち、この記事を読み勉強することができるあなたにはおすすめできる方法ではないと思います😔

個人的には、掛け捨ての死亡保険に入って、
浮いたお金は貯金とNISAに回して資産形成した方が効率的で
万一にも対応できるのでおすすめです🫶🏻

まとめ：貯金＋投資で準備するのがおすすめ！

以上が貯金方法別おすすめ度でした！

やはり貯金と投資のハイブリッド式で、どっちのメリットも受けるのがおすすめな方法です！

次はさくらの行っている具体的な教育費の貯めかたになります😳

3. さくらの「新NISA×貯金」ハイブリッド戦略

まずおさらいしておきたいのが、貯める大学費用をどこに設定するかです。

大学の種類	４年間総額
国公立大学	約250万円
私立大学文系	約450万円
私立大学理系	約600万円
私立大学医歯系	約3300万円（6年間）

私立理系までを見るならば、学費の約600万円を子供が大学入学の時期に合わせて用意する目標になります！

貯められればそれに越したことはないけどね🫶🏻

なので今回は「学費600万円」をどう貯めるか、さくらの考えをお伝えします！

まず、600万円をどの割合で貯めるのか

前述したように、貯金のみで貯める、投資のみで貯めるのは危険なので、この両方「貯金＋投資」のハイブリッド戦法で貯めていきます✨

その内訳はこんな感じです👇🏻

• 目標貯金額：350万円（総額の約６割）
• 目標投資額：最低250万円（総額の約４割）

「最低250万円」と書いたのには重要な理由があります。私の根本的な考えがあり、後術するので必ず読んでください🥹

ではどのように貯めているのか😳

私は、教育資金を以下の3つの柱で準備しています！

① 児童手当は「なかったもの」として全額貯金

児童手当を18歳まで全て貯めると、約230万円（第3子ならもっと！）になります。

これだけでかなり大きな貯金額になります。

目標の350万円から230万円を引き、18歳までに120万円（年10万円以下）貯めればクリアできます！

絶対に生活費に回さず、専用口座に入れておきましょう✨

② 新NISAで増やす

インフレ（物価上昇）が進む今、現金だけで貯めるのはそれだけでリスク💦

私は新NISAで「オルカン（全世界株式）」を積み立てをしてます✨

「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」は世界経済に連動するインデックスファンドなので、これ一本で分散投資の役割を果たしてくれるので、私はオルカン一本で投資しています。

これを老後資金 兼 教育資金として長期投資し続ける！のがさくらのやっている投資になります✨

「投資で教育資金を準備する」に対するさくらの考え（⚠️重要⚠️）

子供が大学入学までに新NISAで最低250万円に到達するよう毎月コツコツ投資する

なぜ「最低」と言う表現をしたのか。

それは…

って思いますよね🥺

なのでここでは私の根本的な考えを説明していきます。

まず、新NISAによる投資は「長期投資（15年以上）」を推奨していて、私は老後資金として運用しています💰

そして、教育資金はこの老後資金として運用しているものから、必要な時に必要な分だけ引き出して使おうと決めています💸

「こっちは教育資金用のファンドで、こっちは老後資金用ファンド」みたいにわざわざ分けません。

自分のライフイベントの一つであり、そのイベントがあって老後資金を一部切り崩しても大丈夫なように資産運用をし続ける。

これが私の考えであり、実行している方法になります。

なので、「最低」という表現をしました💸

自分の老後資金やライフイベントを考えるともっと投資金額が必要なので、それに合わせた貯金、そして投資を行なっていきましょう！

③ 現金（預金）で守りを固める

直近で使う分（車の購入など大きなお金がかかるもの）や、投資の暴落時に備える分、自分や家族に何かあったときに生活をまもるための資金、「生活防衛費」は必ず「現金」で確保してね！

4. こどもNISAについて詳しく解説！

と最近質問が来ますが、ここで詳しく解説していきます！

まずこどもNISAとは2027年から開始予定の制度で、18歳未満の子供がつみたて投資枠に投資可能になります。

制度の基本👇🏻

開始時期	2027年から開始予定
対象	０〜17歳（18歳未満）
商品	つみたて投資枠対象商品
投資枠	年間60万円（月5万円）
投資枠上限	600万円
非課税期間	無期限
引出し可能時期	12歳以上（条件あり）

変更になる可能性もありますが、現在公開可能な情報はこんな感じ。

勘違いされやすいポイントなんだけど、こどもNISAとは新設された新たなNISAではなく、18歳以上から投資することができる新NISAを、上記の条件で0歳から始めていいよ。っていう制度になります。

対象期間を過ぎたら自動的に新NISAに移行するから非課税期間も無期限になってるの😳

ジュニアNISAと違い、12歳から引出し可能で上限も600万円までと上がって投資しやすくなった感じだね！

このような情報がある中で、私はこどもNISAをどうするかというと…

なぜか、次の３つの理由があるからです。

①まだ親2人の新NISA枠を満額できていないから

そもそも我が家の親2人のNISA枠を全額埋められていません。

前述の通り、子供の教育資金、特に大きなお金がかかる大学入学時のお金は、自分の老後資金として運用しているNISAと貯金から引き出して当てるつもりです。

なので、親2人の枠が全額埋められてないのに子供のNISA枠を使うのは管理が増えるだけなので、今はしないかなって感じです。

もし将来、毎月満額入れられるようになり、それでも余剰資金がある場合はこどもNISAの枠を使うことがあるかもしれませんが、今の所使う予定はありません😌

②子供の教育資金として運用するには時間が少ない

私たち家族は「老後資金の一部を教育資金として引き出す」ということを決めていますが、こういう人もいると思います👇🏻

どうしても別に考えてやりたい…そういう時にこどもNISAの枠を「教育資金用口座」として運用するのは精神的に安定するならアリだとは思います。

しかし、ここで注意が必要なのが以下の点です。

• 子供の年齢によっては十分な運用期間を得られず元本割れの危険性が高くなる
• 管理口座が増えるので手間が増える

もしこどもNISA開始時期に子供の年齢が8歳だった場合、大学入学までの期間は10年ということになります。

となると、過去のデータ的には元本割れの危険が強くなります。

-4%の部分に入る可能性があるという話です。

長期投資とは15年以上の投資期間を指すので、子供の年齢によっては長期投資の時間がなく危険性が上がるので注意が必要です😔

管理口座が増えるので手間も増えますしね！

こどもNISAが始まる時に子供の年齢が3歳以下ならこどもNISAの枠を教育資金口座として運用するのはありかもしれませんね！

ただ、私は今のところ教育資金口座としてこどもNISAを始めるつもりはないです🥹

③お年玉やお祝いはお小遣いにしているから

3日間のコラムでお伝えしたとおり、今お年玉はお小遣いとして使っています！

ただ、将来子供が「お金を投資してみたい！」って言ってきたらこどもNISAの枠を使って運用を体験させると思います。

子供の金融教育の一環として、投資をするとどうなるのかを自分のお金で体験できるのはすごくいいことだと思うので✨

なので、そういう金融知識や教育を日々の生活で子供に伝えるのが子供にとって一番いい資産になるのかなと考えています🌸

以上が今はまだこどもNISAを考えていない理由でした！

6.投資に回すお金がない人はどうすればいい？？

こんな悩みもDMでよく届きます。

今の日本は物価高で物の値段が上がりすぎ…

こんな状況じゃ今が精一杯ってなっちゃうよね💦

そんな人に、見直すポイントとおすすめな方法をお伝えします！

①固定費を見直す

まずはよく聞くこの言葉！

固定費を削減しよう！

と思うかもしれませんが、効果は絶大！

3大キャリアから格安SIMに乗り換えるだけで-5000円

使ってないサブスクを見直して解約。

保険を見直して、不要なものは解約。

これだけでも月数万円は固定費が浮きます！

思い出してください！

児童手当を全て貯金に回せていれば、年10万円以下の貯金でも大学入学に必要なお金の６割を貯金できてしまうんです！

固定費を見直すだけで達成できちゃいます！

あとはさらに浮いたお金を新NISAに回して入学に必要なお金のこり４割に備えていく💰

見直すだけで効果が出るので絶対にやってください✨

②食費を見直す

固定費を見直したら次は食費！

理由は、絶対に毎月出ていくお金であり、毎回自分でコントロールしないといけないものだからです。

固定費は定期的に見直しをして、いいものがあったら変更、いらなかったら解約していけば60点以上確実に取ることができます💰

しかし、食費は最低でも週１回は自分の頭で考え、商品を複数選択し、買う。

なので、使おうと思えば無限に使うことができますし、逆に節約しようと思えばかなり節約することができます！

なので食費をなるべく節約して浮いたお金を貯金や投資にまわし、教育資金や老後資金にして欲しいんです🥹

ダイエットと一緒で「食費の節約」続きませんよね🥹

わかります。私も最初は何度も挫折しました。

でも、ある時続かない理由に気がついたんです😌

よく節約サイトとか節約家の人たちが言いますよね😔

鶏胸肉ももやしも、さくらは大好きです。

でも、こればっかり食べてたらやっぱりお刺身とか焼肉とか食べたくなっちゃいますよね！

その反動が出て美味しいものばかり買って予定金額を超過して

ってなるのが最悪の流れ🥺

節約したい人が知りたいのは、

美味しいものを食べ続けながら食費を節約する

これなんですよね！

美味しいもの、好きなものを食べつつ、それでも月の食費は抑えたい。

そんな強欲に満ちた方法が実はあるんです！

その方法を私、さくらが確立しました🌸

と思うかもしれませんが、本当なんです。

その方法を全てガイドにまとめてあります。

気合いが入りすぎて70pを超えるガイドですが、再現性は抜群！

正直、鶏胸肉食べろとかもやし食べろなんて誰でも言えます。

私のこのガイドではそんなことは書いていません。

この強欲を満たす方法。

欲しい人は下のボタンから受け取って食費を改善して、将来の教育資金や老後資金に回しちゃってください！

③「稼ぐ力」を上げる

固定費、食費を見直せたなら節約は合格点を確実に取れている状態！

なので最後は大元である「稼ぐ力」を上げましょう！

私は在宅ワークスキルを身につけ、入金力を上げていきました！

4年で3000万円貯めることができたのも、在宅ワークのスキルを身につけたからです！

この方法は私が運営する講座「Blumie」でサポートしています✨

今は募集していませんが、また募集するかもしれないので、さくらのインスタを見逃さないでくださいね🫶🏻

④ここまで聞いて節約方法に不安がある人へ

最初は私もそうでした…

どうすればいいか、調べたら出てくるけど具体的にはどうすればいいの？ってなるよね🥺

それで不安になって、できない自分はダメなんだってさらに自己嫌悪…

わかります。

でも、それはなんでも自分で考えちゃう真面目な人だからだと思う🥺

だから、私がおすすめしているのはプロに頼ること！

お金のプロ、「FPさん」に相談して家計を見直していこう🥹

車の運転する時はまず教習所で運転の仕方を習うし、韓国語を喋れるようになりたいって思ったら韓国語教室に習いに行くよね？

それと一緒で、人生のお金の使い方をプロのFPさんに相談して習っちゃうのが一番の近道！

しかも今回このガイドを受け取る際に予約したFP相談は、何回相談しても無料で受けてくれるし、人生に必要なお金全部洗い出してシートに見える化してくれるからマジでおすすめなの！

さくらも５回は受けています（使えるものは徹底的に使うタイプ）😳

今の日本を生き抜いていき、子供に借金を背負わせないために間違いなく必要な人生のお金の地図。キャンセルすることなく受けて手に入れてね🗺️✨

さくらが実際に体験したレビューはこちら👇🏻

まとめ

教育資金づくりの最大の武器は、「時間」！

子供が小さければ小さいほど、複利の力が働いて、将来の準備が楽になるよ🌸

と後回しにせず、まずは月5,000円からでも新NISAを始めてみて！

これが私たちが目指す、最高の子育て資金の作り方です🌸

このガイドの方法をよく読んで全て実行すれば、資産はみるみる増えて、将来の漠然とした不安はなくなります！

現に私は、貯金０の状態から4年で3000万円貯めて、月一ディズニー楽しみながら全力推し活しながらも老後や教育資金に備えています✨

将来に備えつつ、今も諦めない

私が特別だからできたわけではなく、誰でもできます！

「行動」さえすれば未来は確実に変わります！

あなたの人生が一歩先に花咲きますように🌸

応援してます！

最後までお読みいただいてありがとうございました🤍✨

PS

感想をサブスタックのDMにいただけるとすごく嬉しいです！

気軽に送ってください✨

特に動画の感想などいただけるととても嬉しいです🥹

食費節約ガイドの受け取りはこちら👇🏻