浪費家でも大丈夫！私が貯金ゼロから100万円を達成したリアルな方法

私は元手取り15万円・貯金ゼロの浪費家でしたが、そこから3年で資産1000万円を達成しました。
ただ、いきなり1000万の話をしても現実感がないですよね。

だからこの記事では、一番しんどかった「ゼロ→100万円」の期間に実際にやったことだけを書きます。
やったのは大きく3つ。①家計の見える化、②節約のゲーム化、③日用品をタダにするウエル活です。

そして最後に、貯金を確実に増やすために守っていた3つのルールも紹介しますね。
3つ目のルールは、たぶん一番見落とされているのに、一番効果がありました☺️

📊1. 「貯金100万円未満」は4世帯に1世帯です

「みんなもっと貯めてるんだろうな…」って、思っていませんか？
実は、そんなことないんです。

2025年の大規模調査（二人以上世帯・5,000世帯）を見ると、金融資産の保有額が100万円未満の世帯は約23％。
そのうち「保有額ゼロ」だけで約16％もいます。

※出典：金融経済教育推進機構（J-FLEC）「家計の金融行動に関する世論調査2025年（二人以上世帯調査）」（2025年12月18日公表・調査時期2025年6月20日〜7月2日）の金融資産保有額の分布をもとに、さくらが割合を算出（0円784世帯＋100万円未満379世帯／5,000世帯＝約23.3％）

ちょっとだけ私の話をさせてください。
4年前の私は、お給料日と楽天カードの引き落とし日が同じ27日でした。

給料明細をもらって「今日は給料日だ🩷」と思っても、朝にはカードの引き落としで口座はほぼ空。
給料日を喜ぶ暇すらない生活を、何年も続けていました。

夫も浪費家で、手取りは2人とも十数万円。
スキルも学歴も人脈もなくて、正直、絶望していた時期もあります。

そんな私でも、やることの順番を変えただけで、まず100万円が貯まりました。
ここからは、その順番どおりに紹介していきますね。

📝2. 最初の一歩は家計簿の「見える化」

最初にやったのは、家計簿です。
「家計簿なんて耳にタコができるくらい聞いたよ」と思いますよね。

でも、タコができるくらい言われるのは、それだけ大事だからなんです。
支出が見えていない状態で節約を始めるのは、体重計に乗らずにダイエットするのと同じです。

最初は手書き→挫折→アプリで定着しました

私が最初にやったのは、まっさらなノートに線を引く手書き家計簿でした。
結果は…見事に挫折です笑

今はマネーフォワードMEという家計簿アプリに落ち着いています。
アプリにしてよかったのは、この3つです。

ただ、最初の1〜3か月は手書きにも良さがあると思っています。
アプリは自動化されるぶん、存在ごと忘れちゃう危険があるんですよね。

私は100均で買った家計簿を職場のデスクに置いて、いつでも目に入るようにしていました。
形はなんでもいいんです。自分が続けられるやり方が正解です☺️

実は私が運営している家計管理講座「Blumie」でも、家計簿が続かない方には私と一緒につけてもらっています。
先日「講座に入って初めて1か月続きました！」と成果報告をもらって、泣くほど嬉しかったです😭

受講生さんのリアルな変化は、対談でも話してもらっています。
「家計簿から始めて2か月で家計が変わる」ってこういうことか、が伝わると思います👇

🎮3. 節約は我慢じゃなくて「ゲーム」です

次に心がけたのは、「節約＝我慢」という考えを捨てることでした。
我慢の節約は、絶対に続きません。

特に、家族の協力が得られない人は本当につらくなっちゃうんです。
私も夫が浪費家だったので、その孤独はよく分かります🥲

だから私は、節約をゲームにしました。
実際にやっていたのはこの5つです。

この積み重ねで、家族3人の食費は月6〜7万円→月2万円になりました。
フードロスも減って、罪悪感まで減ったのが嬉しい誤算でした。

食費の詳しいやり方は、この記事で全部書いています👇

正直、一番効いたのは「お得に乗る」ことでした

ここまでスーパーの話をしましたが、正直に言うと、一番効果が大きかったのはポイ活とお得の活用です。
チラシや半額よりも、こっちが先でいいくらいだと思っています。

普段使うサービスをポイ活アプリ経由にするだけで数千円、ときには1〜2万円分もらえることもあります。
「1時間の無料講義を受けたらギフト券がもらえる」みたいなキャンペーンも、私はほぼ全部乗ってきました。

たとえば私も受けた無料のお金の講座は、受講だけでAmazonギフト券がもらえるキャンペーンをやっていることがあります。
投資の勉強にもなって、ギフト券ももらえるので、お得デビューの一歩目にちょうどいいですよ。

＼ 受講は無料・スマホで完結 ／

🛒4. 日用品をタダにする「ウエル活」

3つ目が、私の秘密兵器「ウエル活」です。

ウエルシアグループでは、毎月20日の「お客様感謝デー」にWAON POINTを200ポイント以上使うと、1.5倍分のお買い物ができます。
200ポイントで300円分。つまり実質33％オフです。

※出典：WAON POINT公式FAQ・ウエルシア薬局FAQ（2026年8月9日確認）。対象店舗や条件は変わることがあるので、最新情報も確認してくださいね。

そして、ここで使うポイントはさっきのポイ活で貯めたもの。
ポイ活が「入口」で、ウエル活が「出口」なんです。

トイレットペーパー、洗剤、シャンプー、化粧品、息子のお菓子まで。
毎月の日用品がほぼタダになるので、我が家は月5,000円ほどの現金支出が消えました。

ポイントの貯め方から20日当日の動きまで、詳しいやり方はこの記事に全部まとめています👇

💪5. 100万円を最速にした3つのルール

見える化・ゲーム化・ウエル活がそろったら、あとは貯まるスピードを上げるルールです。
私が守っていたのは3つだけでした。

ルール①：給料日に先取り貯金する

お給料が振り込まれたその日に、決めた額を貯金口座へ移します。
「残ったら貯金」は、絶対に残りません。私が証明済みです笑

最初は数千円の少額で大丈夫です。
いきなり手取りの10％に挑戦すると生活が急に変わってストレスになるので、少額→徐々に増額が続くコツです。

私は今、先取り「貯金」を卒業して先取り「投資」を毎月しています🌸

ルール②：臨時収入は全額貯金する

ボーナス、お祝い金、フリマの売上。
我が家は臨時で入ったお金を全部貯金に回していました。

コツは「いくらで暮らすか」を先に決めちゃうことです。
我が家は「夫のお給料で生活して、それ以外は全部貯金」と決めていました。

この2つのルールで、100万円までの期間はどのくらい変わるのか。
手取り15万円の場合で計算してみました。

やること	月の貯金額	100万円まで
先取り貯金だけ （手取りの10％）	1.5万円	約5年7か月
＋食費の見直し （月4万円カット）	5.5万円	約1年7か月
＋ウエル活で月5,000円	6万円	約1年5か月

※利息・ボーナス等を考慮しない単純積み上げの、さくらの試算です。金額はご家庭の状況で変わります。

先取りの仕組み化について詳しくは、この記事にまとめています👇

ルール③：家族と目標を共有する（ここが一番の近道）

3つ目が、一番見落とされているルールです。
パートナーがいる方は、節約目標・貯金目標を必ず共有してください。

一人で貯金を頑張るのは、本当に孤独でつらいです。
達成したら家族で小さなご褒美、くらいの温度感でいいので、同じ方向を向く仕掛けを作ってほしいんです。

そして一番おすすめなのが、家族で一緒にライフプランを立てること。
今は無料でプロに作ってもらえる時代です。

FPさんに相談すると、年金や国の制度のことも教えてもらいながら、これから必要なお金を一緒にあぶり出してもらえます。
1時間あればオンラインで面談できるので、家計の地図が一気にできあがりますよ。

私は「自分一人バージョン」「家を建てたバージョン」「賃貸のままバージョン」など、いろんなパターンで作ってもらいました。
未来の見え方が変わると、今日の節約の意味も変わります。

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❓6. よくある質問

🌸7. まとめ

貯金ゼロからのスタートは、簡単ではありません。
今までと同じ生活のまま、貯金額だけ増やすのは不可能なんです。

でも、捨てるのは「なんとなく使うお金」と「一人で抱え込む習慣」だけ。
我慢も、好きなことも、捨てなくて大丈夫です。

私の最初の一歩は、インスタとYouTubeでお金の勉強を始めたことでした。
それって、この記事を読んでいるあなたがもうやっていることなんですよね。

あとは、素直に1個行動するかどうかだけ。
最初の一歩さえ踏み出せたら、2歩目はびっくりするくらい軽くなりますよ☺️

次のステップが見えてきたら、この2本もぜひ読んでみてくださいね👇

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比べるのは昨日の自分！
今日1個でも行動できたらはなまるです🌸

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※本記事は2026年8月時点の情報にもとづく一般的な情報提供です。効果を保証するものではなく、投資判断はご自身の責任でお願いします。